马蔚华，全国政协委员，国家科技成果转化引导基金理事长，招商银行原行长，曾获评“CCTV中国经济年度人物”、CCTV“中国经济十年商业领袖”。

　　记者：“十三五”规划纲要（草案）把创新、协调、绿色、开放、共享作为发展理念，把创新放在首位，您对此有何看法？

　　马蔚华：创新不仅是一个企业，也是一个国家一个民族生生不息的动力源泉。当前，在人口红利减少的情况下，我们又处在经济转型的重大历史阶段，特别是人均GDP达到六七千美元的时候，我们面临的挑战比过去更多，如果不创新，我们就难以跨越“中等收入陷阱”。在面临全球第四次工业革命的当下，全世界都在创新发展，如果我们不跟上全球的步伐就会很被动。

　　从世界的形势看，从我们所处的阶段看，从面临的转型任务看，必须通过创新来解决。创新包括很多方面，比如体制机制的创新、产品服务的创新、科技创新，等等。政府工作报告特别强调了科技创新驱动，我觉得意义重大。过去30多年，世界上很多先进技术我们都引进了，但是西方最发达最新的技术不给我们，我们就得靠自己去创新。

　　我认为，GDP不仅是量的概念，更应是质的概念。世界上衡量GDP有三个指标，一是科研经费占GDP的比重，二是科技成果的转化率，三是技术进步对经济发展的贡献率。我国科研经费“十二五”末期已经占到GDP的2.1%，到“十三五”末期要达到2.5%，按照“十三五”末期GDP达到90万亿元计算，科研经费将超过2万多亿元，这是一个很大的数字。目前，我们的科技成果转化率是30%，而发达国家是70%。这次两会上我提出建议，也要把科技成果转化率作为衡量GDP的重要指标。

　　记者：您在业内以创新著称，请结合您的工作经历谈谈应该如何创新？

　　马蔚华：招商银行作为一个名不见经传的小行，经过短短20多年的发展，目前已成为全国第六大行，跻身全球前50家商业银行之列。招商银行成功的最主要原因，就是坚持创新。

　　我认为，创新，首先要对未来的社会发展、经济发展、科技发展有一个正确的判断。比如，本世纪初，我们就意识到银行业将面临脱媒，一是资本性脱媒，就是直接融资，肯定会蚕食银行间接融资的市场。二是技术性脱媒，过去银行支付是一统天下，随着IT和互联网的发展，支付方式也面临脱媒。三是利率市场化肯定会来。当时大家都追求批发业务，追求大客户，追求利差收入，我们基于这样的判断进行战略调整，开展零售业务、中小企业业务、非利息收入业务。

　　战略目标确定后，我们又实施了一系列创新举措，一卡通、一网通、信用卡、财富管理、私人银行……现在，招商银行零售业务的利润已经超过了一半。特别是现在面临金融脱媒、利率市场化、不良资产反弹的情况下，招商银行就非常有优势。

　　记者：您在创新中遇到过什么困难，怎么解决的？

　　马蔚华：在每一个创新决策推进的过程中，我们都会遇到一些阻力。比如，开展零售业务战略调整的时候，我们网点很少，而且成本投入很大，短期内也没有收益，招行内部很多同志也想不通，我就提出“不抓批发业务眼前没饭吃，不抓零售业务将来没饭吃”，坚定不移推进转型。

　　信用卡也不例外。当时包括国际上一些大的咨询公司都嘲笑我们，说你们在中国搞信用卡是不可能赚钱的，因为老百姓不透支。但我们坚信，中国经济的发展不可能脱离全球经济发展的大轨道，中国老百姓的消费观念也必然会改变，信用卡肯定会有前景，所以我们坚定不移去干，一年多就推出了中国第一张一卡双币全球通用的信用卡。我们预期8年实现盈利，结果4年就实现了。

　　记者：您曾说培育创新文化非常重要，对此应如何理解？

　　马蔚华：无论是产品服务的创新，还是体制机制的创新、观念的创新，归根结底是文化的问题。招行的创新文化与“出身”有关系。招行不是政府主办的，没有财政投资，实质上是一个新兴的股份制银行，享受不到国有银行的优惠，只能在市场上拼搏。如果你的产品和服务不比别人好，可能就没人来，这种情况下必须创新。不创新，不仅不能发展，而且连生存都成问题，所有的员工，从上到下都理解这种生存的紧迫感。

　　同时，我们积极营造创新氛围，每季度都要对高管进行培训，让其接受最新的理念。我们还有一个员工论坛，所有人都可以在论坛上给任何人提意见，包括给行长提意见，对好的意见和建议我们给予奖励，每年对创新成果进行评定，并将创新作为提职晋级的重要指标。

　　实践证明，培育创新文化、营造创新氛围非常重要，只有这样，创新理念才能变成每一名员工的自觉行为。