“现在终于可以用林权证抵押贷款了，过去要‘砍树’变钱，现在可以‘护树’存钱啦。”8月29日，岚皋县“三权”抵押贷款首发仪式结束后，农户吕学兴感慨地说。


　　吕学兴是蔺河镇蒋家关村一名林场主，自有和流转林地共360亩，是林下种植中药材大户之一。年中，老吕遇到了烦心事儿，想扩大白芨和重楼种植面积，无奈遇到资金“瓶颈”。一筹莫展时，恰逢岚皋县“三权”抵押贷款施行，获得岚皋农商银行20万元贷款授信。“没想到林权证也能贷款，我这荒山也变宝山了。”老吕调侃到。
　　一直以来，农村土地、林地、房屋都是被排斥在市场之外的“死资产”，不能进行抵押贷款。农户创业需要大额资金，主要依靠个人征信贷款，但额度小尚属杯水车薪。一边是有闲置资产却不能抵押，另一边是有资金需求却无物抵押，二者之间似乎成了永不相交的“平行线”。“卡就卡在没有抵押物上。”岚皋县农商银行董事长熊宗新道出“病因”。

　　今年6月，岚皋县根据国务院“两权”抵押贷款实施意见，创新出台农村土地承包经营权、林地经营权、农民住房财产权“三权”抵押贷款办法，探索“三权”质押担保贷款方式，对抵押贷款的范围、对象及具体操作流程进行了明确，从政策层面将农户“死资产”变为“活资本”，让贫困农民摆脱了“有项目无资金”的困扰。

　　老吕介绍了办理抵押贷款经验，首先向户籍地农商银行提交申请，经过农商银行对抵押物面积、权属、价值等信息调查审核同意后，再到当地政务服务大厅提交相应资料，通过评估机构评估价值后，与农商银行签署借贷合同并在登记机关办理他项权利证后，由农商银行发放贷款。“整个过程大概需要20个工作日，有便民服务大厅，他们全程保姆式服务，热情周到的很。”老吕说。


　　为确保“三权”抵押贷款顺利实施，岚皋县制定了“三权”抵押贷款试点工作实施细则，开展了农村土地林地承包经营权、宅基地使用权和农民住房所有权确权、登记、颁证、建档工作，组建以土地、林地信托公司或引进第三方土地信托公司为主的农村产权流转交易平台。在县政务服务中心建立专窗，安排专业人员无缝服务。并将此项工作纳入年度考核，以问责问效的方式倒逼抵押贷款健康有序开展。

　　岚皋县农商银行董事长熊宗新介绍，在规避“三权”抵押信贷风险上，岚皋县建立“三权”抵押贷款风险补偿金，成立“三权”抵押贷款融资担保公司，落实“三权”抵押贷款贴息，推行农业保险和农民住房保险，健全信用采集和评价制度。并由司法部门采取相应措施，配合金融机构防范逃废银行债务行为，避免“三权”抵押贷款违约及纠纷发生。

　　“以前，开农家乐贷款，最不好找抵押物了。现在好了，我凭这个住房财产权就能贷140万，嘉瑞祥农产品开发有限公司不用愁启动资金了。”岚皋县四季镇三彩阁农家乐业主杨文方介绍，通过抵押贷款业务，他沉睡多年的资产盘活了，现在是想贷就贷，发展项目再也不是“有想法没办法”了，种植、养殖、个体经营的启动资金有了，信心足了。

　　岚皋县委常委、副县长谢荧介绍：“当前我县正处于全面打赢脱贫攻坚战的关键时期，推进“三权”抵押贷款将有效破解资金短板问题，发挥金融杠杆作用，加快实现追赶超越，让农民手中的产权发挥出更大效益。”